Podzimní finanční inventura: 6 věcí, které se vyplatí zkontrolovat, než přijde konec roku
Léto je za námi, děti se vrátily do školy a před námi je posledních pár měsíců roku – ty bývají finančně nejnáročnější. Topná sezóna, blížící se Vánoce, možná i dovolená u moře, kterou jste si naplánovali na příští rok a chcete na ni začít spořit. Právě začátek podzimu je ideální čas na to, udělat si v financích pořádek dřív, než vás všechny tyhle výdaje dostihnou najednou.
Projít si pár klíčových bodů vám nezabere víc než hodinu – ale může vám ušetřit tisíce korun a spoustu starostí na konci roku.
1. Zkontrolujte pojistky
Podzim je tradiční čas na revizi pojištění – domácnosti, nemovitosti i životního pojištění. Zamyslete se, jestli se za poslední rok něco změnilo: koupili jste nové vybavení do bytu, proběhla rekonstrukce, narodilo se dítě, změnil se příjem rodiny? Pojistná smlouva by měla tyhle změny odrážet, jinak riskujete, že v případě pojistné události nebudete mít dostatečné krytí – nebo naopak zbytečně přeplácíte za pojištění, které už neodpovídá vaší situaci.
2. Projděte si energie před topnou sezónou
Než se rozjede topení naplno, je dobré vědět, jakou máte aktuálně cenu energií a jestli vám brzy nekončí fixace. Pokud vaše smlouva končí v následujících měsících, vyplatí se srovnání nabídek začít řešit už teď – ne až v prosinci, kdy bude čas tlačit a výběr nebude tak klidný.
3. Ověřte si stav hypotéky a úvěrů
Pokud vám v příštích 12 měsících končí fixace hypotéky, podzim je ideální moment začít sledovat aktuální sazby a připravovat se na refixaci nebo případné refinancování. Stejně tak se vyplatí projít si i ostatní úvěry a půjčky – někdy se najde prostor pro výhodnější podmínky, které ušetří na měsíční splátce.
4. Podívejte se na svou rezervu
Máte finanční rezervu na pokrytí neočekávaných výdajů? Doporučuje se mít stranou částku ve výši 3 až 6 měsíčních výdajů domácnosti. Pokud jste do rezervy v létě sáhli (dovolená, opravy, sportovní tábory dětí), podzim je dobrý čas začít ji zase doplňovat – ideálně dřív, než přijdou vánoční výdaje.
5. Naplánujte si Vánoce s předstihem
Vánoce přijdou každý rok stejně – a přesto spoustu rodin každý prosinec zaskočí, kolik peněz najednou potřebují. Pokud si částku na dárky, večeře a cestování rozložíte do zbývajících měsíců roku, prosinec pro vás bude mnohem klidnější a nebudete muset sahat do rezervy nebo řešit dodatečné financování na poslední chvíli.
6. Zhodnoťte, jak jste na tom se spořením a investicemi
Podzim je také dobrá příležitost podívat se, jak se vyvíjí vaše spoření nebo investice za uplynulý rok. Odpovídá to ještě vašim cílům? Máte správně nastavené portfolio vzhledem k tomu, co plánujete v následujících letech – ať už jde o rezervu, bydlení nebo penzi?
Nemusíte to řešit sami
Projít si všechny tyhle body sám může být časově náročné a leckdy je těžké odhadnout, co má prioritu a kde jsou reálné rezervy k úspoře. Naši poradci vám rádi pomohou udělat kompletní finanční inventuru na míru vaší situaci – od pojistek přes hypotéku až po spoření – a najdou místa, kde můžete ušetřit nebo se lépe zajistit do dalších let.
Chcete mít jasno ve svých financích ještě před koncem roku? Domluvte si nezávaznou konzultaci s naším poradcem a projdeme společně vaši situaci.