Hypotéka je závazek na desítky let, a proto se vyplatí věnovat přípravě dostatek času. Vyvarovat se chybám před podáním žádosti je klíčové – zbytečné přešlapy mohou nejen prodloužit vyřízení hypotéky, ale mohou být také důvodem k zamítnutí nebo k méně výhodným podmínkám. Mnohdy jde o maličkosti, které však mohou mít velký vliv na to, jak banka vaši žádost posoudí.
Pojďme si projít chyby, kterých se žadatelé dopouští nejčastěji:
1. Nevhodné označení trvalých plateb
Pokud některé platby označíte nevhodně, například jako „exekuce“, „výpalné“ nebo “dluh”, může to banku zmást. Tyto platby přitom nemusí souviset s žádnými dluhy, ale banka může tyto záznamy mylně vyhodnotit.
2. Nepřehledné platby od přátel a rodiny
Platby od přátel a rodiny mohou vypadat jako nepravidelný příjem. Pokud od blízkých dostáváte finanční podporu, snažte se tyto platby označit jednoznačně, aby nevypadaly jako součást vašich stabilních příjmů, které by banka považovala za rizikové.
3. Zanedbání konsolidace dluhů
Mít více menších dluhů zhoršuje vaši bonitu. Spojením dluhů do jednoho úvěru na nižší úrok zlepšíte svou finanční pozici v očích banky.
4. Ignorace nutnosti vlastní finanční rezervy
Banky vyžadují, aby měl žadatel o hypotéku našetřeno alespoň 10–20 % z hodnoty nemovitosti. Pokud tuto rezervu nemáte, můžete narazit na problém s financováním. Zároveň čím vyšší částku dokážete zafinancovat sami, tím lepší podmínky může banka nabídnout.
5. Nečistá úvěrová historie
Lidé s negativními záznamy v registrech mohou mít problém s poskytnutím úvěru. Dlouhodobě čistý úvěrový profil je pro banku zárukou zodpovědného přístupu k financím.
6. Přijímání jiných půjček před podáním žádosti
Každý jiný úvěr snižuje vaši bonitu. Může se stát, že banka bude považovat vaše finanční závazky za příliš vysoké.
7. Zamlčení dalších závazků
Banka pečlivě sleduje veškeré závazky, od leasingu po splátky úvěrů. Zatajování výdajů či závazků může být důvodem k zamítnutí žádosti.
8. Podcenění vlastních příjmů a výdajů
Přesná znalost vašeho rozpočtu vám pomůže zodpovědně zvážit výši hypotéky. Často lidé přecení své příjmy a podcení výdaje, což vede k problémům se splácením. Nebo nemají dostatečnou finanční rezervu pro nečekané situace jako je ztráta zaměstnání nebo nemoc.
9. Vyřízení žádosti na poslední chvíli
Spěch může vést k chybám a přehlédnutí důležitých podmínek. Příprava je klíčová k tomu, abyste našli nejlepší podmínky a prošli úspěšně schvalovacím procesem.
10. Neznalost celkových nákladů
Úroková sazba určuje výši splátky, která je jedním z mnoha nákladů hypotéky. K dalším nákladům patří poplatky za vedení účtu nebo pojištění, které mohou hypotéku výrazně prodražit.
Před žádostí o hypotéku se vyplatí důkladně připravit a vyhnout se zbytečným chybám, které mohou cestu k hypotéce značně ztížit. Vyvarování se těchto chyb vám nejen ulehčí proces schvalování, ale také zajistí lepší podmínky a klidnější splácení. Hypotéka je dlouhodobý závazek, a proto je klíčové přistupovat k ní odpovědně, s vědomím všech rizik a nákladů.